人生財富模擬器：能力、運氣，還是活得夠久？

財富能力出生即決定

分布形狀

常態（鐘形）均勻

能力標準差

能力以「平均＝100」表示，110 代表比平均高 10%

能力每高 1%，年收入多

收入與人生共同規則

基準年收入（能力、運氣皆為 100）

預設為主計總處 114 年受僱員工全年總薪資平均 76 萬元

開始賺錢年齡

退休年齡

拉到最右＝不退休，活多久賺多久

資產年報酬率（複利）

0% 表示只存錢不投資；負債也以同樣利率計息

運氣太差的年份

平均財富

—

財富中位數

—

擠進前 1% 的門檻

—

前 1% 擁有的財富

—

吉尼係數

—

0＝完全平均，1＝一人獨占

臨終時負債

—

財富差距從哪裡來

—

財富能力—
運氣—
壽命長短—
交互作用／其他—

臨終財富分布

每根柱子是一段財富區間裡的人數；兩端各 0.5% 的極端值併入最外側柱子。

正資產
負債
中位數／平均

洛倫茲曲線

由窮到富排隊，最窮的 x% 人口一共擁有多少比例的總財富。曲線離對角線越遠，越不平均。

這群人的實際分配
完全平均

誰變成了富人？

每個點是一個人。切換橫軸，看財富和哪一個因素的關係最緊密。

財富能力一生平均運氣壽命

五個人的一生

從開始賺錢到過世，每一年的財富累積。線的終點就是他離開的那一年。

富人和一般人差在哪？

依臨終財富排序後分組，比較各組的平均條件。

群組	人數	平均財富	財富能力	平均運氣	壽命

財富排行榜

前十名，以及幾位值得注意的人排在哪裡。PR＝在全體中勝過多少百分比的人。

名次	臨終財富	能力	平均運氣	壽命

模型怎麼算

// 出生時抽一次，一生不變財富能力 A ~ 常態(平均 100, 標準差 10) 壽命 T ~ 常態(平均 81.27 歲, 標準差 10 歲)，限 0–110 歲 // 每人每年重抽一次運氣 Kₜ ~ 常態(平均 100, 標準差 10) // 從開始賺錢那年起，到退休或過世為止當年收入 = 基準年收入 × [ 1 + 5% × (A − 100) + 25% × (Kₜ − 100) ] 明年財富 = 今年財富 × (1 + 0%) + 當年收入

「能力每增加 1%」＝能力指數比平均（100）高 1 點。預設 5% 代表能力 110 的人，每年比一般人多賺 50%；能力 80 的人每年少賺 100%，等於做白工。

運氣同理但每年重抽。預設 25% 代表某一年運氣 104 的人，那一年多賺一倍；運氣 96 則那一年白做，更低就是倒賠（生病、被騙、投資失利）。

均勻分布的範圍設為「平均 ± √3 × 標準差」，讓它和常態分布的標準差相同，切換時才是公平比較。

「財富差距從哪裡來」以臨終財富對「財富能力、一生平均運氣、壽命」做線性迴歸，再用 Shapley 分解把解釋力（R²）公平分給三個因素；迴歸解釋不了的部分（交互作用、破產歸零、退休等非線性效果）歸入「其他」。

臨終財富＝過世那一刻的累積財富，不考慮生活開銷與遺產；財富單位為新台幣「萬元」。